Es curioso como existe más preocupación por tener un seguro de coche barato, al considerarse éste como obligatorio en España en lo que a responsabilidad civil se refiere, y como nuestros bienes más preciados son relegados a una tercera posición, siempre por detrás de la salud, por supuesto.

Este artículo no te va a vender ni a convencer para que te cambies a SegurCaixa HOGAR desde tu seguro con tu compañía, ni sacarlo de tu banco para que pierdas las ventajas de otros productos, ni traicionar a tu mediador de toda la vida para irte a la competencia.

Como agentes exclusivos de SegurCaixa Adeslas, en miasegurado.com vamos a ir un paso más allá y desglosaremos el producto al completo de una forma que se entienda bien y, como mínimo, que veas la utilidad del producto y podamos responder a esas dudas que quedan en el tintero hasta que no sucede algo en nuestra vivienda y entonces nos entra la prisa por mirar en los papeles de la póliza o en google todo lo relacionado con lo que nos ha pasado.

Ya me entra TODO en mi seguro de hogar, ya estoy bien así

Partiendo de que todas las compañías son las mejores y todos tenemos el mejor seguro contratado y encima el más económico, hay que bajar a la oscura realidad: esto es totalmente falso.

seguro de hogar segurcaixa

No hay ningún seguro perfecto.

No todo lo barato es bueno y no siempre sabemos lo que hemos contratado.

De hecho, el seguro es un contrato en sí, y ya pueden haber malas compañías, gente que no paga, reparadores que lo hacen mal, cosas que nunca cubren, pegas por todas partes, mala atención, pésimo servicio, todos son iguales, llamadas no deseadas para contratar otras cosas, y todas las quejas posibles que van desde ladrones hasta estafadores.

El seguro de mi piso es un timo. ¿Te suena todo esto, verdad?

Pues bien, este cúmulo de las opiniones arriba mencionadas, sumado al traslado de la insurtech al mundo digital a través de apps de compañías que tratan los seguros como si de una bolsa de valores al estilo de las criptomonedas se tratase, o bien, la forma de comparar productos al estilo trivago, kayak o edreams han hecho que el «seguro del piso o casa» baje al rango de «servicio teléfonico» y lo anclamos en nuestros pensamientos como un pago muy cercano al pago de internet o el servicio de móvil, de netflix o del gas natural.

En resumen, que desprestigiamos el valor que realmente tiene un contrato con validez legal, con una legislación que lo ampara y con unos mecanismos para defenderte y reclamar más transparentes de lo que parecen, aunque cierto es que la letra es pequeña pero las ganas de leer lo que contratamos suele ser nula y ahí es donde recae gran parte de culpa de los problemas que posteriormente se dan.

Vamos rápido, ¿qué tiene de entrada SegurCaixa HOGAR COMPLETO?

SegurCaixa HOGAR COMPLETO

Sería un rollo describir coberturas que están en un listado «prefabricado» y que suelen ser las mismas o lo parecen en todos los presupuestos que recibes de seguro de piso, aunque si lo deseas aquí las tienes descritas.

Pues como la mayor parte de seguros de hogar, este seguro posee una característica fundamental desde el punto de vista práctico y es que gran parte de los siniestros son resueltos sin peritar, lo que los hace más rápidos, fáciles y cómodos de tramitar.

El 100% de los siniestros cubiertos son indeminzables. ¿Y esto qué es?

Significa que una vez comunicado el siniestro dentro de los 7 días de plazo y presentada la documentación si se requiere, el siniestro se acepta o no según las condiciones de la póliza y las coberturas contratadas.

Una vez aceptado, se verifica el capital contratado para que no exista ninguna desviación (por eso es tan importante ajustar los capitales correctos de contenido y continente) y se procede a enviar al reparador y/o perito según la gravedad del siniestro o su tipología.

Para según qué siniestros, es el propio tomador del seguro quién tiene libre elección de reparador, pudiendo llamar a cualquier servicio de reparación y una vez entregada la factura proforma, SegurCaixa realizará el ingreso en concepto de indemnización.

Hemos de pensar que con otras compañías, es posible que te envíen un perito cuando la reparación oscila entre 300 a 600€, como sucede con las mamparas, la vitrocerámica, la reparación estética o el desplazamiento típico del sifón de ducha que acaba empapando al vecino de abajo o la planta inferior de la propia vivienda.

Incluso existen algunos seguros que te penalizan muy fuerte en la renovación de la prima cuando has declarado un siniestro o más al año, e incluso rescinden y cancelan tu contrato.

Antes de coger algo barato, lee muy bien tu contrato y, sobretodo, pregunta.

En internet, puedes estar tranquilo o tranquila, ya que todo lo malo resalta mucho más que lo bueno, pero hay que saber distinguir aquello que es puro «fake» de lo que es un caso real,  o quién no está en el derecho de reclamar porque su contrato va a misa y lo que no puede ser, pues no puede ser y punto por mucho que se insista e intente hacer un change.org en favor de su siniestro.

Valor a Nuevo: el concepto que pasamos siempre por alto (y nos cuesta un disgusto)

Te recomendamos que cojas tu contrato de seguro y veas exactamente cómo te van a indemnizar.

Vamos a tratar de hacer esta parte fácil con el ejemplo de una bajada de tensión que funde por completo tu televisión Samsung QLED 4K de 769€ en Octubre de 2020.

Primero de todo, la televisión está cubierta no porque esté dañada en sí,  sino porque su daño es consecuencia directa de una bajada de tensión que deberá justificarse.

Así que si en tu seguro pone Valor Real (VR) te van a pagar el precio de la televisión pero teniendo en cuenta su depreciación según su antigüedad, modelo o características.

Por tanto, la indemnización por tu tele será de mucho menos de 700€. O eso, o el seguro te paga una de similar características de aquella época (bueno, del año pasado).

Sí que es verdad que, en algunos casos, esto puede ser lo más justo y en línea con la propia definición de indemnización en el seguro, pero en otros casos sería mejor revisar cómo se va a proceder, sobretodo cuando nuestro mobiliario y objetos que pertenecen al contenido son nuevos.

En el seguro de hogar de SegurCaixa Completo, la indemnización  se realiza a Valor a Nuevo (VN) y basa el pago en el precio del bien u objeto en el momento de su compra. No se considera la depreciación.

Para hacerlo fácil, pasa lo de la televisión y si conservas la factura, el seguro te pagará ese precio, con independencia de lo que valga ahora.

¿Y si no tengo la factura? Pues entonces, dependiendo del producto o lo que sea, siempre tiene un nº de serie, una referencia o algún otro concepto en el que obtener el precio que tenía dicho bien en el año que se declaró y se realizó el seguro.

Aunque, mucho mejor, y si quieres evitar problemas, y esto te sirve para todos los seguros: conserva como mínimo la factura de lo que más te interese.

¿En mi contrato de seguro pone valor de reposición? ¿Qué me pagarán si me pasa algo?

Pues con tantos «valores» de por medio, es normal que resulte un caos para entender el contrato, ¿verdad?

El valor de reposición considera tus bienes como si éstos fuesen a comprarse justo a día de hoy, por tanto, se considerarán varios parámetros como es la antigüedad, el estado de conservación o la ley de la oferta y la demanda, vamos, lo que hoy día conocemos como precio «wallapop».

¿Cómo se eligen los capitales en SegurCaixa HOGAR?

Lo más frecuente que pasa en los seguros es que los capitales, tanto de contenido (mobiliario, bienes o pertenencias, ajuar doméstico) como continente (estructura, elementos fijos) se dejen bajo la responsabilidad de quién asegura el piso o casa, lo que viene siendo tú mismo o tú misma.

Al principio, muchos de nosotros teníamos el seguro «esclavizado» con el banco por las condiciones hipotecarias y era éste el que asignaba los capitales de continente según el valor del piso.

Pero ojo, algunas entidades bancarias siempre basarán su concepto de capital en base a la hipoteca concedida aunque te pongan los metros cuadrados en la póliza.

Es más, si decides cambiarte de seguro, lo primero que te pedirán para favorecer dicho cambio es que ellos aparezcan como beneficiarios del mismo (no está mal esto y te diremos por qué) pero encima con el valor de capital que figuraba en la hipoteca (esto ya es algo que no cuadra dentro del sector propio de los seguros y no de la finanzas).

Es hora de decirte la verdad y que, de forma independiente a que contrates SegurCaixa HOGAR COMPLETO o no, te digamos con sinceridad que el capital de continente debe ser, o como mínimo, es recomendable que coincida con el valor asegurativo o valor alzado de la vivienda.

El valor alzado de la vivienda debería ser el valor del capital para el continente

Te estarás preguntando ahora qué es eso del valor alzado.

Pues bien, el valor asegurativo o alzado es el valor de tasación, es decir, el valor del SEGURO de la vivienda real, sin importar el coste o el precio de la vivienda.

No tiene nada que ver lo que hayas pagado por tu vivienda (o la hipoteca) que el valor de tasación de la misma vivienda en euros ahora mismo.

Y este tendría que ser el valor a poner en un seguro para el continente, no hay más. Ahora bien, díselo a tu banco o compañía de seguros porque a nadie le gusta estar tasando todo el día.

El importe asegurado por CONTINENTE no debe incluir nunca el valor del SUELO, ya que el suelo NUNCA será un objeto de reconstrucción de la vivienda.

Primero, porque hay que pagar al tasador también, y segundo, que todos somos grandecitos para saber que el capital va a ser mucho más bajo y vas a pagar lo que realmente aseguras.

¿Entonces qué pasa? Pues nada, que cada aseguradora tiene su propio método para los capitales. O sea, que la teoría aseguradora verdadera se nos va al traste, aunque no por ello podemos exigirla porque estamos en nuestro derecho como clientes.

En el caso de SegurCaixa tenemos muy presente 3 cosas vitales para definir un capital que son los metros cuadrados, el año de construcción del edificio o casa y la zona o ubicación de la misma.

Cuando realizamos un presupuesto, presentamos lo que denominamos capitales recomendados que es el valor sugerido en base a estos parámetros.

Cierto que los metros cuadrados son esenciales para la tarificación y el precio de prima del seguro, y éstos a veces varían entre compañías.

Los metros cuadrados de mi piso son diferentes en cada póliza de seguro

Web Sede Catastro

Efectivamente. Y esto es así porque no todas las compañías consideran lo mismo para el continente.

Te damos algunos ejemplos de cosas: muebles de cocina, muebles del wc, vitrocerámica o el toldo.

De éstos, algunos son considerados contenido y otros son considerados continente según las condiciones generales de cada compañía, y esto es motivo de que pueda cambiar el valor del continente.

Otra cosa que cambia y mucho el valor del continente son los metros comunes.

Si uno echa un vistazo al catastro en la página web oficial, tu vivienda puede tener una superficie «X» y otra superficie destinada a elementos comunes «X».

Pues bien, las aseguradoras o incluso mediadores o corredores de seguro aplican criterios diferentes de valoración según su criterio profesional, por lo que se pueden añadir o quitar metros cuadrados.

Vale, seguro que en este momento estás pensando: «algunos agentes comerciales fijo que me van ponen más metros, entonces pago más prima en la póliza y el agente se lleva más comisión y me siento tangado». 

Nadie puede negar esta acción, aunque a día de hoy es poco frecuente esta agresividad comercial y menos jugar con el valor de una cosa y sobreasegurarla, lo que comportará en un futuro problemas con la indemnización si se diese el caso (lo mismo ocurre con infraasegurarla, es decir, declarar menos capital de lo que realmente hay para pagar menos seguro: el gran error de terribles consecuencias).

¿Qué considera SegurCaixa HOGAR como continente?

Pues paredes, techos, suelos, cubiertas y elementos anexos a la vivienda como garajes, bodegas o trasteros siempre y cuando estén situados en la misma finca.

  • Toda instalación fija como los sistemas de calefacción, refrigeración, agua, gas, electricidad, antenas de radio, antena de satélite y placa solar.
  • Todo elemento fijo decorativo como el parquet, la moqueta, corcho, papel pintado, armarios de cocina y baño, toldos y persianas.
  • Otros bienes y servicios como verjas, cercas de cerramiento e incluso escalera y ascensor en la proporción que corresponda a la vivienda asegurada dentro de la Comunidad.
Para salir de dudas rápido SegurCaixa HOGAR considera como continente también la piscina, el parking privado individual, trastero, jardín, valla y tuberías, así como los árboles que su fruto no esté destinado al consumo humano.

El mobiliario que haya en el jardín se considera un elemento opcional del seguro con lo que debe contratarse aparte como cobertura opcional.

Eso sí, hay que comprobar qué elementos son esos y si existe un seguro de Comunidad que los cubra.

Nosotros recomendamos que la fórmula sea el sumatorio de ambos. ¿Entonces es más caro porque hay más metros cuadrados? Sí, pero te olvidas de discutir en tu comunidad o vecindario de esos problemas.

Si la parte común está afectada, puedes declarar el siniestro en SegurCaixa y ésta ya se encargará de reclamar al seguro de tu Comunidad pero indemnizará o reparará sin tener que esperar a éste.

Y hay que decir la verdad. En otras ocasiones, el seguro de la comunidad es bastante eficaz para esto y asume la parte que le corresponde sin ningún problema, pero esto ya es algo que el cliente debe valorar o solicitar información o consejo.

Para no saturarte más con el continente, el seguro tiene un mínimo de capital para contratar de 20.000€ y un máximo limitativo de 1.000.000€.

Por nuestra experiencia con clientes, los pisos en un rango de 60 a 90m2 suelen asegurar entre 50.000 a 100.000€,  y luego los duplex de más de 100m2, casas adosadas, cada unifamiliares o chalets ya difieren en cuanto valores.

Si eres inquilino, puedes seguir la tendencia actual de NO asegurar nada de CONTINENTE y hacer un seguro de contenido para alquiler, o bien, y muy recomendado, asegurar con SegurCaixa HOGAR COMPLETO con un activación de capital para continente.

¿Pero no es el propietario quién debería tenerlo? Sí, pero la Ley tampoco le obliga específicamente, por lo que si tienes un seguro con solamente contenido, cuando tengas problemas urgentes como una rotura de una tubería o que se rompa una vitrocerámica, pueden pasar semanas o meses hasta que puedas reclamar al propietario y éste asuma la responsabilidad de repararlo.

Si tienes activada una mínima garantía para continente, SegurCaixa cubrirá aquellas reparaciones urgentes y de poco valor según el capital contratado pero lo bueno es que todas las garantías para el continente estarán ACTIVADAS.

¿Qué coberturas tiene SegurCaixa HOGAR COMPLETO?

segurcaixa hogar coberturas

Vamos a describir las coberturas del seguro de hogar como se merecen para que no hayan más dudas, pero siempre, antes de firmar cualquier contrato, coge la hoja o el pdf que te manden y lee detenidamente las garantías descritas en la solicitud o el presupuesto, así como el apartado exclusiones.

Los seguros, como siempre decimos, no son ni buenos ni malos, simplemente son contratos que deben cumplirse y, así como te otorgan derechos como tomador de la póliza, también se requieren obligaciones por parte de éste.

En el caso del seguro de hogar, pues 5 principios básicos que le decimos al cliente de forma coloquial como mediadores:

  • No mientas (la mala fe conlleva a que tu contrato se anule)
  • No asegures por menos tu piso (te pagarán en la justa medida después)
  • No asegures por mucho más tu piso (te pagarán por lo que valoren que tienes al final)
  • Si hay algo que cambia en tu vivienda, comunícalo mientras exista el seguro
  • Si eres el propietario, ten un contrato de alquiler válido (te ahorrarás dolores de cabeza y además estarás garantizado ante los actos vandálicos o el impago)

La cobertura de daños, ¿qué cubre realmente?

  • Incendio, Rayo y Explosión (siendo el incendio el peor de los casos en un seguro de hogar ya que puede ocasionar la pérdida total de la vivienda y un desastre familiar en toda regla, ya no solamente económico sino con un alto grado de valor sentimental dependiendo el tipo de vivienda)
  • Acción súbita del calor o contacto con fuego u objeto incandescente aunque no se produzca incendio
  • Daños por agua de tuberías, derrame de combustible, olvidos en el cierre de grifos y rotura de tuberías por heladas
  • Daños por filtraciones de agua debida a defectos de sellado en las juntas de bañeras, duchas, lavabos, fregaderos o similares
  • Gastos de reparación de tuberías empotradas que causen el daño hasta un límite a primer riesgo de 300€
  • Gastos de reparación de tuberías de agua no empotradas, aunque éstas no produzcan daños
  • Gastos de desatascos de tuberías de agua, aunque no se produzcan daños hasta un límite a primer riesgo de 300€.
  • Gastos de sustitución de rotura de cristales, mármoles, loza sanitaria y encimeras vitrocerámicas
  • Filtraciones que produzcan daños en el continente hasta un límite a primer riesgo de 600€
  • Actos vandálicos de los inquilinos al continente hasta un límite a primer riesgo de 3000€.
  • Si el siniestro está cubierto, gastos de extinción, salvamento y desescombro del mismo
  • Daños estéticos al continente (son primer riesgo fijando una cantidad, que es el 1% del capital contratado, siendo un mínimo de 1800€ y un máximo de 4500€ para la indemnización y/o reparación).

¿Qué es eso de primer riesgo , el porcentaje y el mínimo y el máximo? ¡Ya me estás liando!

Te lo muestro con un ejemplo rápido: como consecuencia de un accidente, un armario cede, éste se cae y le pega a la pared que arranca un trozo de ésta y se carga la pintura.

Miras tu póliza y te dice que te cubre a primer riesgo 1% del capital contratado, mínimo 600€ y máximo 2000€, por ejemplo.

Tú te quedas pensando que lo que quieres es que te lo reparen y te paguen, pero la garantía es la que hay por mucho que protestes.

Bien, pues miras el contrato y resulta que tienes puesto como capital de continente 75000€. No confundas el capital de contenido que suele ser menor.

La aseguradora, que aprueba tu siniestro, procede a calcular el 1% de 75000€, que son 750€.

Este valor se encuentra entre el mínimo, que son 600€ y el máximo que son 2000€.

Pues bien, aplica el primer riesgo que es el limite máximo hasta 750€.

La reparación cuesta 500€. Pues la aseguradora asume el total.

La reparación cuesta 800€. Pues la aseguradora asume 750€.

¿Ahora se entiende? Bueno, en ocasiones, los precios de reparación de los servicios suelen estar muy estandarizados.

Los valores a primer riesgo no son casualidades, puesto que éstos están muy bien estudiados para poder ofrecer una cobertura completa al cliente dentro de su rango de capitales.

  • Reconstrucción de documentos (son un primer riesgo al 2% del capital contratado, quedando un mínimo de 900€ y un tope máximo de 3000€). ¿Y esto qué es? Pues imagina que los daños de fuego o agua o robo producen la desaparición o destrucción de unas escrituras, un contrato de alquiler, los papeles del coche, el DNI o un título universitario. Esta garantía sirve para cubrir el gasto que supone obtener un duplicado del original, así como las tasas requeridas.
  • Daños a instalaciones y aparatos eléctricos como consecuencia de una subida o bajada de tensión, un cortocircuito o la propia combustión producida por un rayo o la electricidad (son a primer riesgo basado en el 5% del capital contratado, quedando en un mínimo de 3000€ y un máximo de 6000€).
  • Deterioro de alimentos refrigerados como consecuencia de la falta de suministro eléctrico o una avería durante más de 6h consecutivas. Se incluyen medicamentos que deban conservarse en la nevera. Esta garantía es a primer riesgo con un límite máximo de 300€.
  • Inhabitabilidad o pérdida de alquileres (es una garantía a primer riesgo basada en el 10% del capital contratado sumatorio de continente + contenido, ojo).
  • Garantía amplia de continente (es una garantía muy interesante y poco valorada que no se incluye en el SegurCaixa HOGAR normal y aparece en el COMPLETO, y es que TODO los siniestros que no están incluidos en las condiciones generales, quedarán incluidos a excepción de las exclusiones generales de la póliza, claro)

Coberturas de Robo de SegurCaixa HOGAR

Vale, vamos a describir las garantías, pero con una nota previa.

Sabemos que muchos de vosotros ya conocéis la terminología, pero hay gente que se hace un lío con el tema de las diferencias entre hurto y robo en el sector asegurador.

A grandes rasgos, el robo no es más que se te lleven algo (sustracción) sin tu consentimiento (ilegítima) mediante un daño material o forzado, una entrada clandestina o una intimidación o amenaza.

Por tanto, en el robo se incluyen los términos daño, fuerza, violencia y amenaza.

Ahora bien, en el hurto esta sustracción de los bienes contra la voluntad del asegurado se produce sin fuerza ni violencia sobre las cosas y sin intimidación ni violencia sobre las personas.

Al contrario que en otros sectores, sí es cierto que existe el término expoliación, que sería lo mismo que un robo mediante actos de intimidación o violencia sobre las personas que custodian y vigilan un bien.

En la mayor parte de las pólizas, la garantía siempre es de robo y expoliación porque es donde se pueden demostrar las cosas.

Si te quitan el móvil sentado tomándote un café y no te das cuenta, el sector asegurador entiende que se ha producido un hurto y no cubrirá el teléfono.

Si te quitan el móvil bajo amenaza con una navaja o has forcejeado con el delincuente, entonces se considera una expoliación o un robo mediante intimidación o violencia.

Si la cobertura de robo del seguro de hogar te cubre el robo fuera de casa, entonces tu teléfono está incluido dentro de la garantía.

Otro ejemplo, si haces una fiesta en casa y desaparece tu portátil, esto se considera hurto. Nadie te amenazó, ni forcejeó contigo ni te rompieron la puerta de casa para acceder y llevarse el ordenador.

En SegurCaixa HOGAR normal el hurto dentro de la vivienda no está cubierto, pero en SegurCaixa HOGAR COMPLETO el hurto dentro de tu casa sí está cubierto también y se indemnizaría tu portátil hasta cierta cantidad.

Y dicho esto, aquí están las garantías de robo del seguro de hogar completo:

  • Daños ocasionados por robo o hurto, incluyendo los desperfectos de los bienes (que estén dentro de la vivienda) por robo o la tentativa de éste
  • Robo de dinero en efectivo dentro de la vivienda (está limitado a primer riesgo a una cantidad de 300€)
  • Robo fuera de la vivienda (lo que decíamos del teléfono antes, aunque es a primer riesgo con un límite de 600€ también)
  • Robo o hurto del DNI, pasaporte y/o permiso de conducir (se incluye el hurto, ojo, y es un primer riesgo hasta 60€, que en realidad es para sufragar los costes que puedas tener en tener que pedirlo de nuevo)
  • Sustitución de cerraduras de puertas de acceso directo a la vivienda o dependencias anexas propias (a primer riesgo hasta 720€, pero se valorará la cerradura anterior y el riesgo que comporta tener un mismo modelo ante otro robo)
  • Robo de los bienes situados en dependencias anexas y éstas sean de uso privativo del tomador (trasteros y desvanes, incluyendo trasteros con cierres privados en parking con garantía de 10% contenido a primer riesgo con límite 6000€. Es destacable esta garantía para el tema del robo de bicicletas en el parking de la comunidad siempre y cuando el trastero solamente privativo del tomador del seguro.
¿Qué pasa si tengo joyas y objetos de valor?
Aquellas joyas cuyo valor unitario no supere los 400€ y aquellos objetos de valor cuyo valor unitario no supere los 3000€ quedan cubiertos de forma automática por la garantía de robo al contenido.

Vamos, que no los tienes que declarar. Si tienes alguna joya o varias que cada una de ellas supera dicho valor, pues es altamente recomendable que actives la garantía opcional de joyas de SegurCaixa HOGAR, donde tendrás que describirla,y muy importante, conservar copia de la factura o garantía de dicho bien porque si se produce un robo no tendrás problema en justificarlo, y tras comprobación, te indemnizarán por su valor.

Lo mismo aplica para objetos de valor tales como cerámicas, jarrones o cuadros individuales cuyo valor supere los 3000€.

Si te roban 8 joyas y cada una costaba 200€, pues se considera un robo al contenido y se te indemnizará por el valor de 1600€.

Cobertura de Responsabilidad Civil

La responsabilidad civil es como la gran desconocida que siempre aparece en las pólizas y que, bueno, se sabe que es importante pero no cuánto protege.

La protección de RC (Responsabilidad Civil) no es para tu casa exclusivamente, sino que también quedan cubiertos los asegurados y aquellas personas que convivan con el tomador de la póliza (en el domicilio asegurado).

Si tuviéramos que explicar en este post (que ya está siendo extremadamente largo y tedioso de digerir) lo que representa la RC, pues nos quedábamos dormidos delante de la pantalla del laptop o el móvil ambos.

Para atajar todo de un solo golpe, diríamos que es todo aquello que ocasione un perjuicio a un tercero.

Es decir, cuando un tercero se ve afectado por culpa de nuestras acciones, seamos o no conocedoras de ellas, pues recae sobre nosotros la responsabilidad civil de indemnizar o resarcir al tercero perjudicado.

En SegurCaixa HOGAR, la RC cubre el continente, el contenido, la RC Familiar y la RC de Mascotas, incluyendo las PPP.

Además queda cubierta aquella responsabilidad civil derivada del asegurado como peatón, en bicicleta y en patinete eléctrico.

Está muy bien la frase anterior, pero ¿me puedes mostrar algún ejemplo para verlo un poco más claro? Por supuesto, aquí van:

  • Ejemplo de RC de Continente: un árbol de tu jardín se cae, atraviesa el muro de tu casa y golpea un coche, destrozándolo. ¿Quién es el responsable? El propietario de dicho árbol que se considera parte del continente.
  • Ejemplo2 de RC de Continente: Lo mismo pasa que si se incendia tu casa. Además de la desgracia que supone, pero que por suerte tu cobertura de incendio te indemnizará por todos los daños, el humo que desprende mancha las paredes del edificio y a todos los vecinos. ¿Quién pagará el daño estético y la pintura de todos los vecinos? El propietario de la casa que ha causado el perjuicio al resto.
  • Ejemplo de RC de Contenido: Hay una fiesta en tu casa (esta vez no te roban), y tu hijo deja un patinete en medio de un escalón. Un inivitado se tropieza y se rompe la pierna. ¿Quién pagará los gastos médicos del perjudicado? Si te los reclama, entonces la responsabilidad civil es tuya, considerándose el patinete un elemento del contenido.
  • Ejemplo de RC Familiar: Están tus hijos jugando a pelota en tu balcón. Dispara la pelota, sale por el aire, y cae al suelo haciendo que un coche frene y el que va detrás se estrelle, dejando dos heridos en la calle abajo. ¿Quién asume las indemnizaciones? La RC Familiar de tu seguro de hogar. Y sí, aunque abajo tengan que darse un parte de accidentes con el convenio que corresponde, tarde o temprano las compañías aseguradoras reclamarán el perjuicio a la tuya por ser culpable de tirar el balón a la calle.
  • Ejemplo 2 de RC Familiar: Riegas tus plantas en la ventana y se te cae una de ellas, golpeando a un viandante que justo pasaba y ocasionándole un traumatismo. Es un tema exagerado pero nunca improbable, la verdad. La RC Familiar de tu seguro de hogar tendría que asumir dicho perjuicio.
  • Ejemplo RC de Mascotas: Sales a pasear a tu perro PPP (potencialmente peligroso) con su bozal y atado, tal y como dictamina el Ayuntamiento de tu localidad. De repente, estira más de la cuenta para saludar alegremente a alguien que cree conocer, con tan mala pata que golpea a una señora mayor y ésta se cae al suelo. Tu seguro de hogar cubre la RC.

La Responsabilidad Civil es una de las garantías que, aunque viene de serie en la póliza, permite elegir capitales.

El mínimo obligatorio son 300.000€ de RC, pudiendo aumentar el capital a 600.000€ e incluso 1.500.000€ si se desea.

Nota informativa sobre la RC de Mascotas
Tenemos muchas consultas e incluso mucha gente que nos comenta que teniendo su seguro de hogar ya les cubre la RC de Mascotas.

Si bien esto es cierto pero a medias, y sobretodo, en las razas potencialmente peligrosas o razas PPP cuyo seguro es obligatorio en el municipio, además del censo. En España, cada administración publica un mínimo de capital el seguro de RC de Mascotas por lo que si tu seguro tiene una RC de 150.000€ y en cierta comunidad autónomo se exigen 180.000€, tu seguro de hogar NO SIRVE y puedes tener problemas en un futuro.

Por último, la RC es una protección muy importante que no se limita solamente al hogar y eso debe tenerse muy en cuenta, como también que la responsabilidad de tipo penal NO está protegida por ningún seguro en España.

Cobertura de Protección jurídica para el propietario (y también para el inquilino)

Aunque a priori parece que esté muy enfocada a aquellos propietarios que alquilan su vivienda y desean proteger sus intereses, la verdad es que es una garantía muy interesante y muy poco usada si se desconoce lo que podemos hacer con ella como asegurados con derecho a ello bajo contrato:

  • Asistencia jurídica telefónica en relación a su vida privada (ojo, si se desean ciertas garantías a nivel personal lo mejor es tener un seguro de protección jurídica personal, o bien, un seguro de defensa jurídica).
  • Revisión y redacción de documentos y contratos de compraventa de vivienda, alquiler de vivienda, servicio doméstico y comunidad de vecinos (¿a qué esto no lo sabías?).
  • Reclamación de daños sobre bienes o sobre tu persona, como peatón o pasajero en cualquier medio de transporte terrestre.
  • Reclamación por incumplimiento de contratos sobre cosas muebles, de servicios (telefonía, internet,…) y de suminitros (agua, luz, gas,…).
  • Derechos relativos a la vivienda como propietario, usufructuario o inquilino
  • Reclamación extrajudicial de alquileres impagados
  • Defensa en infracciones administrativas relacionadas con la vivienda
  • Impugnación del valor catastral de la vivienda
  • Defensa del asegurado frente a reclamaciones de su servicio doméstico
  • Defensa penal en el ámbito de la vida particular, como peatón o pasajero de cualquier medio de transporte terrestre (en estos casos, si el asegurado no actuó de mala fe).

Asistencia en el Hogar, el servicio que no cuenta como un siniestro

La asistencia en el hogar o el comúnmente llamado «servicio manitas», representa un extra en tu seguro donde 1 vez al año puedes hacer servir los servicios profesionales para cosas de tu hogar, cubriendo el importe del desplazamiento de dicho profesional, así como la mano de obra.

Si quieres saber cuáles son estos servicios ya los describimos en su día en este apartado.

Podríamos seguir hablando de más detalles acerca del seguro de hogar, con muchos ejemplos de casos, pero creemos que toda esta información aportada es ya suficiente para que puedas valorar realmente si te interesa un seguro como éste.

SegurCaixa hogar completo condiciones

De todas formas, no hay mejor contraste de información de todo lo que te hemos contado que mostrándote el PDF de las Condiciones Generales de SegurCaixa HogarCCGG_Hogar_Completo.

En miasegurado.com nuestra misión es cambiar la idea que se tiene, primero del seguro, y segundo de los mediadores o agentes, o comerciales como prefieras llamarles.

Y aunque representamos a una compañía aseguradora, respetamos al resto de seguros y competencia, pues al acabar de escribir todo esto, somos personas normales que plegan de su trabajo y se han preocupado por hacerlo bien dentro de las posibilidades que les brinda el sector, y como todos nosotros, a algunos les parecerá mal, y a otros bien, pero lo más importante es la satisfacción de que confíen en ti.

La decisión final es del cliente. Si te planteas asegurar tu casa, hazlo bien.

Un consejo final: mira más allá del precio, porque a veces podemos estar años creyendo que tiramos el dinero, pero cuando suceden las cosas es cuando realmente la gente empieza a valorar de verdad su contrato de seguro. No lo decimos por decir, lo decimos por años de experiencia.

(pero quiero que me lo hagáis vosotros como mediadores)